Кредитки уже давно обосновались в жизни современного человека. Такие платежные инструменты встречаются практически в каждом кошельке. Пользоваться банковским пластиком очень удобно. А наличие кредитного лимита обеспечивает человеку возможность в любой момент получить мгновенную денежную помощь.
Выдавая клиенту карточку, банк рассчитывает на получение прибыли. И потому любая кредитка предполагает начисление процентов на используемые заемщиком средства. Увы, не все граждане понимают, какие проблемы могут возникнуть, если неосмотрительно пользоваться таким платежным инструментом…
Опасность кредиток
Банковский пластик с кредитным лимитом – верный финансовый спутник его держателя. Понадобились деньги – их можно обналичить (или оплатить покупку безналичным способом) в любой момент. Но как только он наступает, клиент становится должником банка. И ему следует понимать, что использованные средства придется возвращать.
Если пользоваться кредитными картами осмысленно, долговые проблемы не появляются. Но недостаток финансовых знаний часто приводит к возникновению подобной ситуации:
- Клиент использует весь лимит, доступный по конкретной кредитке.
- Спустя некоторое время проходит действие льготного периода и нужно погашать задолженность.
- Для минимального взноса свободных денег нет, и человек оформляет еще одну карту, но уже в другом банке.
- Он осуществляет необходимый платеж по первой кредитке и продолжает использовать лимит, доступный по второй.
- В результате у него образуется задолженность уже в двух банках.
При таком подходе долговая яма растет «как снежный ком». В завершение очередного месяца клиенту приходится осуществлять минимальные взносы уже по двум картам. Нередко для этого оформляется еще одна кредитка. В итоге старые займы погашаются в счет нового долга, что еще больше усугубляет ситуацию.
Как не попасть в долговую яму
Чтобы оказаться в описанной выше ситуации, учитывайте следующие рекомендации:
- Совершайте обдуманные, запланированные траты (рассматривая кредитный лимит как финансовую подушку безопасности, а не неожиданный бонус).
- Пользуйтесь заемными средствами в пределах льготного периода.
- Погашайте активную задолженность как можно быстрее и максимально возможными суммами.
Психологи утверждают, что людям проще тратить деньги, если не видно, как они уходят из кошелька. Этим и объясняется склонность многих граждан совершать спонтанные покупки с помощью карты: видимая ситуация в портмоне никак не меняется – убыток формируется лишь на карточном счете. Относитесь к доступному лимиту, как к финансовой поддержке, которую можно получить по первому требованию, а не как к собственному денежному запасу, предназначенному для любых трат.
Помните о наличии льготного периода, а также о том, что он имеет свойство заканчиваться. В зависимости от политики финучреждения он может составлять от 30 до 60 и более дней. В этот период на использованные (потраченные с кредитки) клиентом деньги не начисляются проценты. Но если заложенность (полностью или частично) не погашается в установленный срок, внезапно возникает еще больший минус.
Если вы уже используете кредитные средства, старайтесь вывести карту в ноль как можно раньше. Во-первых, на погашенный заем не будут начисляться проценты. Во-вторых, перестанут возникать все дополнительные издержки (комиссионные расходы), которые имеют место при оплатах, перечислениях, обналичивании банковских денег.