Чи можна погасити кредит Біт Кепітал одним платежем після кількох часткових оплат

Реальна вартість онлайн-кредиту залежить від кількох показників, які потрібно враховувати разом. Сума, яку позичальник отримує на картку, відрізняється від загальної суми до повернення, а процентна ставка визначає розмір нарахувань протягом строку користування коштами. Додатково на розрахунок впливають часткові платежі. Коли їх було кілька, сума для повного закриття боргу залежить від дат і розміру попередніх внесків, оскільки після кожного з них змінюється залишок заборгованості.

Скільки насправді коштує онлайн-кредит

Отримана сума фіксується в момент зарахування коштів і не змінюється протягом строку договору. За кожен день користування позикою нараховуються проценти відповідно до встановленої ставки. До загальної суми повернення входить основний борг і проценти за фактичний період користування коштами, включно з проміжками між частковими платежами. У кредиті Біт Кепітал, як і в більшості короткострокових продуктів, ставка вказується за день, тому кожна часткова оплата, внесена раніше запланованої дати, одразу зменшує базу подальшого нарахування. Після кількох таких внесків завершальний платіж розраховується вже за фактичним залишком на конкретну дату, а не за початковою сумою договору.

Умови договору позики Біт Кепітал

У договорі окремо зазначаються проценти та можливі додаткові платежі. Порядок їх розрахунку відрізняється: процентні нарахування можуть змінюватися разом із залишком основного боргу, тоді як окремі комісії залишаються фіксованими. При погашенні кредиту кількома внесками ця різниця впливає на те, які суми змінюватимуться після кожного платежу, а які залишаться такими, як були визначені при оформленні.

Проценти

Проценти нараховуються щодня на суму фактичного боргу, а не на всю заявлену суму договору одразу. Коли позичальник вносить частину суми, залишок зменшується, і подальші нарахування розраховуються вже від нової, меншої бази. Якщо кілька часткових платежів вносилися протягом строку, останній платіж покриває лише те, що фактично залишилося після попередніх внесків, а не початкову суму договору. Простого віднімання всіх попередніх платежів від початкової суми недостатньо для точного розрахунку, оскільки між датами внесків продовжують нараховуватися проценти на відповідний залишок.

Додаткові платежі

Окрім процентів, договір може передбачати комісію за оформлення заявки або плату за окремі способи отримання чи повернення коштів. Такі платежі зазвичай фіксовані й не перераховуються при частковому погашенні, оскільки не залежать від строку користування коштами. Наприклад, якщо комісія була визначена та нарахована на початку договору, наступні часткові внески самі по собі не змінюють її розмір. Інший порядок можливий лише тоді, коли він окремо передбачений умовами конкретного договору.

Розрахунок на умовному прикладі

Для умовного розрахунку візьмемо кредит на суму 6000 гривень строком на 25 днів зі ставкою 1,4% на день.

Якщо позичальник вносить два часткові платежі по 1500 гривень на 8-й та 15-й день, залишок основного боргу після цих внесків складе 3000 гривень. Проценти за окремі відрізки строку при цьому розраховуються з урахуванням залишку, який існував у відповідні дні. До першого часткового платежу базою залишаються 6000 гривень, після нього вона зменшується, а після другого внеску становить уже 3000 гривень.

Якщо після другого платежу до завершення строку залишається ще 10 днів, за цей період проценти нараховуватимуться на 3000 гривень. За ставки 1,4% денне нарахування на такий залишок становить 42 гривні замість 84 гривень, які нараховувалися б на початкові 6000 гривень. Точна сума останнього платежу при цьому складається з непогашеного основного боргу, процентів, нарахованих між усіма попередніми платежами, та інших передбачених договором сум, які залишилися несплаченими.

Дострокове повернення та прострочення

Об'єднання кількох часткових оплат в один завершальний платіж можливе за умови, що загальна сума покриває залишок боргу разом із нарахованими на момент оплати процентами. Система Біт Кепітал відстежує кожен внесений платіж і перераховує залишок автоматично, тому перед останньою оплатою можна перевірити актуальну суму для повного закриття. Вона вже враховує попередні внески та нарахування, які виникли між датами їх проведення. Розрахунок лише за початковою сумою та загальним розміром внесених раніше платежів може не збігтися з поточним залишком саме через щоденні проценти.

При пропущеному платежі до заборгованості можуть додаватися передбачені договором нарахування за прострочення. Якщо проценти продовжують нараховуватися до фактичного погашення, кожен додатковий день затримки також впливає на суму боргу. Кілька несвоєчасних платежів або тривале прострочення можуть помітно збільшити суму, необхідну для повного закриття, порівняно з початковим розрахунком за графіком.

Що потрібно розуміти до підписання договору

При перевірці умов договору окремої уваги потребують:

• денна процентна ставка та спосіб її нарахування;
• наявність і розмір комісії за оформлення заявки;
• умови часткового дострокового погашення без обмежень;
• порядок перерахунку залишку боргу після кожного часткового платежу;
• розмір пені за кожен день прострочення.

Ці параметри мають значення і при повному погашенні після кількох попередніх внесків. Зокрема, порядок перерахунку залишку визначає, яка база використовуватиметься для процентів після кожної часткової оплати, а умови договору щодо комісій — чи залишатимуться додаткові платежі в остаточній сумі закриття.

Об'єднання часткових оплат в один платіж

Після кількох часткових оплат залишок боргу можна повернути одним із доступних способів:

• переказом із банківської картки через застосунок або сайт Біт Кепітал, де відображається актуальний залишок;
• через термінал самообслуговування з подальшим зарахуванням протягом певного часу;
• банківським переказом за реквізитами, вказаними в особистому кабінеті, з можливою затримкою обробки до одного дня.

Перед проведенням останньої операції потрібно перевірити суму, необхідну для повного закриття саме на дату платежу. Це особливо актуально, коли попередні внески проводилися в різні дні: між ними могли нараховуватися проценти, а фактичний залишок після обробки платежів може відрізнятися від суми, отриманої простим відніманням усіх внесків від початкового боргу.