Необанки — це повністю цифрові фінансові установи без фізичних відділень, що надають послуги через мобільні застосунки та вебплатформи. Кількість їхніх користувачів за останні роки зросла втричі, змушуючи традиційні банки переглядати свої стратегії та підходи до обслуговування клієнтів. Розглянемо, як саме цифрові рішення трансформують фінансовий сектор, які переваги вони пропонують клієнтам та яким чином класичні установи адаптуються до нових реалій.
Сутність необанків
Головна особливість, яка відрізняє цифровий банк, — відсутність фізичної інфраструктури, що знижує операційні витрати на 60–70%. На ринку представлені дві моделі:
- банки з власною ліцензією (Revolut);
- фінтех-компанії через партнерство з традиційними банками (monobank).
Необанки використовують сучасні технології для обробки даних, що дозволяє їм швидко реагувати на потреби клієнтів та пропонувати зручні сервіси без зайвих витрат.
Переваги необанків
Швидкість обслуговування стала визначальним фактором для споживачів. Відкриття рахунку займає 5–10 хвилин проти кількох днів у традиційному банку. Клієнти цінують можливість керувати фінансами цілодобово.
Економічні переваги включають:
- нижчі або нульові комісії за обслуговування;
- вигідніші курси за міжнародних переказів;
- вищі відсоткові ставки за депозитами.
Інноваційні продукти — миттєві сповіщення, автоматична категоризація витрат та інтеграція з іншими сервісами — роблять керування фінансами ефективнішим.
Вплив на традиційні банки
Поява необанків змінила очікування клієнтів щодо якості сервісу. Сучасні споживачі вимагають миттєвого доступу до послуг та прозорих умов. Водночас конкуренція привела до зниження комісій за базові операції та спрощення процедур відкриття рахунків, не кажучи вже про впровадження біометричної автентифікації.
Фінансова інклюзія зросла у країнах з активним розвитком необанків. Традиційні установи реагують по-різному: створюють власні цифрові підрозділи, купують фінтех-стартапи або формують партнерства.
Виклики та перспективи
В Україні найбільшим необанком залишається монобанк з понад 9,5 млн користувачів. Водночас ринок зазнає змін — у 2024 році припинили роботу Sportbank та Neobank, що свідчить про складність утримання позицій у цьому сегменті. Попри виклики, цифровий банкінг продовжує розвиватися, змушуючи традиційні фінансові установи адаптуватися до нових реалій ринку та впроваджувати інноваційні рішення для збереження конкурентоспроможності.