Якщо ви коли-небудь брали кредит, то, ймовірно, знаєте, наскільки важливий той момент, коли на ваших плечах з'являється сума боргу, а поряд з нею — Великі відсотки. І якщо хтось ще думає, що кредит — це просто легко і швидко, він ще не зіткнувся з реальністю! Адже, як правило, «дешево» обертається «дорого». Тому варто розібратися, як не потрапити до боргової ями, обираючи кредит з мінімальними відсотками і без зайвого підводного каміння.

Як не стати жертвою «кредитних пасток»

Перше, що спадає на думку, коли мова заходить про кредит, — це відсотки. І, якщо чесно, ми все більше думаємо про те, як би не переплатити вдвічі, ніж про те, що важливо вчасно погасити борг. Завдання номер один — не потрапити на вудку рекламних пропозицій із супернизькою ставкою. Не всі кредити однаково вигідні. Важливо розуміти, що ставка, хоч і виглядає привабливо, — це не вся сума, яку ви заплатите.

Як не потрапити в «відсоткове болото»

Розберемося, як уникнути того самого "процентного болота", коли здається, що відсотки зростають як на дріжджах. Зверніть увагу на такі моменти:

Приховані комісії та додаткові платежі. Найчастіше банки та МФО України на цьому сайті ставлять низькі відсотки, а потім «прикривають» їх схованими комісіями. Це можуть бути комісії за оформлення, обслуговування кредиту, за дострокове погашення або навіть за перекази. Ці «добавки» роблять кредит не таким вже й вигідним. Тож уважно читайте договір! Краще витратити 15 хвилин на вивчення, аніж потім заплатити зайві 10-15%.

Уникайте «мінімальних» початкових внесків. Заманливо? Звісно! Адже багато банків пропонують кредити з низьким чи навіть нульовим першим внеском. Але, як правило, такі кредити з високими відсотками або умовами, які легко призвести до фінансового краху. Не погоджуйтесь на це! Краще переплатити трохи більше за перший внесок, ніж потім опинитись у боргах по вуха.

Часто буває вигідніше платити на строк менше. Уявіть, що ви берете кредит на 5 років із низьким відсотком. Все красиво, але за фактом, переплата за цей борг — немаленька. Іноді простіше взяти кредит на менший термін (наприклад, на 2-3 роки), але з такими самими відсотками. Чому? Так тому що переплата за «довгі роки» буде вище, ніж за «короткі». І повірте, я не дарма про це говорю.

Міфи про «пільгові» ставках

Тепер давайте поговоримо про «пільгові» ставках, які обіцяють кожен банк у своїй рекламі. Багатьох клієнтів приваблюють пропозиціями з низькими відсотками. Але, якщо ви дорахуєте всі додаткові виплати, страховки та комісії, то з'ясується, що реальна ставка значно вища.

Візьмемо, наприклад, кредит на 100 000 грн. на 2 роки. Банк оголошує ставку в 3%, але не каже вам, що комісійний збір при відкритті складає 5% від суми кредиту, плюс ще обов'язково «добровільна» страхування життя. Отже, навіть якщо ставка невелика, реальна вартість кредиту зростає.

Дострокове погашення та як не заплатити за це штраф

Якщо ви плануєте закрити кредит раніше строку, переконайтеся, що це не спричинить штрафів. Багато банків пропонують дострокове погашення, але за умови, що ви будете зобов'язані заплатити додаткові відсотки. Це, звісно, ​​не зовсім чесно, але у світі кредитування бувають і такі «приємні». моменти.

Переконайтеся, що ваша кредитна історія чиста

Ось це момент, на який багато хто не звертає уваги. Наприклад, якщо у вас є кілька прострочок по платежах, це може зіграти злий жарт. Ваш кредитний рейтинг виявиться на дні, і ставка за кредитом зросте, як ціна на бензин перед вихідними. Щоб уникнути цього, перевірте свою кредитну історію. В Україні існує кілька сервісів, які надають доступ до кредитної історії.

А як же банк та його надійність?

При пошуку вигідних пропозицій важливо пам'ятати і про банк. Якщо у вашому банку за останні кілька років відбувалися зміни в посібнику, проблеми з ліквідністю або у нього погані відгуки — це серйозний сигнал. Адже не хочеться опинитися потім у ситуації, коли потім доведеться відстоювати свої права перед сумнівною установою. Так що вибирайте перевірені банки, з хорошими відгуками та довгостроковою репутацією.

Висновок

Отже, підсумуємо. Щоб вибрати кредит з мінімальною процентною ставкою та не стати жертвою фінансових пасток, важливо бути уважним та ретельно перевіряти умови. Читайте договори, перевіряйте приховані комісії, уважно ставтеся до дострокового погашення і завжди контролюйте свою кредитну історію.

Якщо підійти до вибору кредиту з розумом, не поспішати і зробити всі необхідні розрахунки, то ви зможете заощадити на відсотках та уникнути непотрібних витрат. А найголовніше — кредит не стане вам каменем на шиї, а навпаки, буде інструментом для вирішення ваших фінансових завдань.