Во всем многообразии предложений по различным видам кредитов среднестатистическому гражданину порой крайне сложно понять, какое предложение можно считать выгодным, а какое нет. Объясняем, как формируется ставка по кредиту и от чего она зависит.
Ставка в рекламе и договоре – почему она разная?
Рекламные предложения содержат самые выгодные ставки по конкретным продуктам. Условно их можно назвать ставками для идеальных клиентов, которые выполнили все условия банка, позволяющие снизить ставку по их продуктам. Обычно это получение зарплаты в этом банке на постоянной основе, наличие депозита, официального трудоустройства, подтверждения доходов, страховки и т.д. Если вы не такой «идеальный» клиент, ставка для вас, разумеется, будет выше.
Кредитная история и кредитный рейтинг
Это очень важный фактор, потому что абсолютно любой кредитор закладывает в ставку свои риски. Чем лучше у вас общая картина в КИ, тем выгоднее для вас будет предложение. Кредитный рейтинг также важен, поскольку даже если заемщик дисциплинированно платит по долгам, но имеет много открытых кредитов, рейтинг будет снижаться в силу его закредитованности. Так банк поймет, что у вас много обязательств по кредитам и риск дефолта (невозврата) по вашей заявке гораздо выше, чем у клиента без долгов.
Страховка
Навязывать вам ее в большинстве случаев не могут, однако, если даже по выбранному кредитному продукту страховка не требуется согласно закону, ее наличие определенно станет плюсом для вас – банк поощрит вас снижением ставки.
Справка о доходах
Парадокс, но даже если доход очень небольшой, например, если потенциальный клиент – это пенсионер, и справку о доходах он, соответственно, может принести только из Пенсионного фонда, это все равно большой плюс. Могут снизить ставку или повысить сумму доступного кредита. Поэтому если вам есть, где ее взять, не поленитесь – это всегда полезно для вас и вашего кошелька.
Официальное трудоустройство
Даже банки сегодня очень лояльны к заемщикам без официальной работы. В Украине очень большой серый рынок труда, когда люди официально получают гораздо меньше, чем зарабатывают по факту, а так же черный, когда официально человек может быть и вовсе не трудоустроен. Конечно, банки не могут отказаться от такого числа клиентов, но наличие официального трудоустройства – это плюс в глазах кредиторов.
Это лишь малая часть параметров, которые учитывают банки. Но еще меньше учитываем мы, их клиенты. Мы оцениваем ключевые параметры продуктов вроде ставки, суммы и срока кредита, тогда как их в десятки раз больше. То, что не может охватить человек, успешно охватывает и обрабатывает искусственный интеллект, и это заслуга молодого украинского финтех-сервиса FinAdviser. С его помощью вы можете получить лучшие предложения по кредитам совершенно бесплатно и без ввода личных данных – их выберет для вас не заинтересованный специалист банка или МФО, а искусственный интеллект.